février 25, 2021

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Comment démarrer une compagnie d'assurance en 6 étapes

Temps de lecture 5 mn

Êtes-vous un entrepreneur ambitieux à la recherche d'une entreprise capable de résister à l'épreuve du temps et de résister à la récession? Si tel est le cas, ne cherchez pas plus loin que le secteur des assurances.

L’assurance est un élément essentiel de la vie quotidienne de la majorité des Américains, depuis la conduite de leur voiture jusqu’à la protection de leur maison. Cela signifie que les compagnies d'assurance n'ont pas nécessairement besoin de l'économie pour prospérer et réaliser des profits.

Intéressé à démarrer une compagnie d'assurance? Bien que l’entrée sur ce marché puisse être lucrative, vous devez tout d’abord franchir quelques étapes pour jeter les bases d’une société d’assurance prospère.

Comment démarrer une compagnie d'assurance

Voici les étapes les plus importantes nécessaires au démarrage d’une compagnie d’assurance.

1. Recherche sur le secteur des assurances

Si vous n’avez jamais travaillé en tant qu’agent d’assurance auparavant, il est important que vous connaissiez parfaitement le secteur avant de décider d’ouvrir une compagnie d’assurance. Diriger une compagnie d’assurance qui réussit exige une connaissance intime des produits d’assurance, des compétences en gestion fantastiques, une ambition de réussir et une connaissance des ventes.

Bien que lucrative, cela peut être un secteur difficile. Vous êtes une source de connaissances et d'expertise pour vos clients. Les gens vous font confiance pour fournir un filet de sécurité lors de leurs moments les plus vulnérables. Vous devez être à la hauteur de la tâche et disposé à gérer ces pressions avec grâce.

Déjà assez familier avec l'industrie? Ensuite, vous pouvez passer directement à la lecture de ce qu’est la gestion d’une compagnie d’assurance. Procurez-vous quelques livres sur le démarrage d’une entreprise, en particulier s’ils sont spécifiques au secteur des assurances.

2. Rédiger un plan d'affaires

Que vous démarriez une compagnie d'assurance ou un autre type d'entreprise, il est essentiel de disposer d'un plan d'entreprise solide. Ceci est particulièrement important si vous envisagez de faire financer votre projet par des personnes. Les parties prenantes potentielles voudront comprendre comment vous allez attirer des clients, vous démarquer des autres entreprises d’assurance de la région et, au final, gagner de l’argent. La rédaction d'un plan d'entreprise vous obligera également à réfléchir à votre vision de l'entreprise et à la manière dont vous avez l'intention de l'exécuter.

3. Obtenir une licence

Si vous souhaitez créer une compagnie d’assurance, vous devez d’abord obtenir une licence d’assurance. Aux États-Unis, vous devez obtenir cette licence auprès de l’Association nationale des commissaires aux assurances, organisme qui réglemente le secteur des assurances. Le processus de licence prend beaucoup de temps. Vous devez obtenir une licence pour chaque État dans lequel vous avez l'intention de travailler, ainsi que pour chaque type d'assurance que vous avez l'intention de vendre.

Avant d'obtenir votre licence, vous devez réussir un examen qui peut nécessiter jusqu'à 50 heures de cours. Ces cours peuvent coûter entre 300 $ et 500 $ chacun, ainsi que les frais d'inscription aux examens.

La vente de rentes ou d’assurance vie variable nécessite des cours et des tests séparés, supervisés par l’Autorité de réglementation du secteur financier. Une licence distincte peut également être requise si vous lancez une agence plutôt qu'une entreprise à propriétaire unique.

4. Financement sécurisé

Bien que le démarrage d’une compagnie d’assurance puisse être lucratif, il faut beaucoup de capital d’origine pour lancer une entreprise d’assurance. De nombreux facteurs influent sur le capital de démarrage dont vous aurez besoin, notamment votre modèle d'entreprise, votre emplacement et bien plus encore. Les propriétaires uniques qui travaillent à domicile avec peu ou pas de personnel de soutien auront des coûts minimaux à assumer, tandis que les grandes agences auront besoin de capitaux pour couvrir les coûts d'espace de bureau, les salaires du personnel, etc.

Selon votre vision exacte de votre entreprise, vous devrez peut-être emprunter entre 5 000 $ et plus de 100 000 $ pour que votre entreprise d’assurance soit opérationnelle. Assurez-vous de mettre en place un filet de sécurité pouvant couvrir vos coûts d'exploitation jusqu'à ce que vos revenus soient stables. Une fois que vous avez défini un chiffre, vous pouvez vous tourner vers les investisseurs pour obtenir de l'aide, obtenir un prêt pour une petite entreprise, ou les deux.

5. Accéder aux sociétés d’assurance

Si vous souhaitez vendre de l'assurance, vous devez également affilier votre société à un assureur. Les compagnies d’assurance s’affilient à certaines compagnies d’assurance qui vendront leurs produits. Vous devez souvent prouver votre valeur aux transporteurs avant qu'ils ne vous donnent accès à leurs produits. Cela se fait généralement en leur montrant un plan d’affaires et qui sont vos clients actuels.

Vous devrez peut-être aussi vous engager à gagner un certain nombre de clients par mois pour ce transporteur afin de vendre leurs produits. Il est utile d’avoir au moins quelques années d’expérience dans le secteur avant d’essayer de faire appel à une compagnie d’assurance.

Certaines agences choisissent de s'inscrire dans un groupe de clusters, qui est essentiellement une association plus grande d'agents d'assurance indépendants qui travaillent ensemble afin de pouvoir se qualifier pour travailler avec les assureurs d'assurance les plus importants et les plus élitistes. Cela peut être bénéfique pour de nombreuses raisons, mais l'un des principaux avantages de l'adhésion à un groupe de clusters est la possibilité de coter et de lier beaucoup plus rapidement. Travaillant avec un grossiste d’assurance normal, ce processus peut durer de 24 à 48 heures. Cela ralentit en fin de compte le nombre de polices que vous pouvez vendre dans un délai donné.

6. Promouvoir votre entreprise

Une fois que vous avez un plan d’affaires solide, les licences appropriées et l’accès à une gamme diversifiée de produits d’assurance, vous êtes prêt à ouvrir une boutique. Comme dans toute entreprise, il est important de vous faire connaître dans la communauté.

La commercialisation de votre nouvelle entreprise d’assurance est essentielle au succès. Vous pouvez commercialiser votre compagnie d’assurance de différentes manières pour accroître la notoriété de votre marque, allant des tactiques traditionnelles comme la sollicitation abusive aux nouvelles stratégies telles que l’augmentation de votre présence sur les réseaux sociaux ou la création d’un blog sur votre site Web professionnel.

Assurez-vous que toutes vos initiatives de vente et de marketing sont destinées au public cible défini dans votre plan d'entreprise initial. Par exemple, si vous souhaitez attirer des prospects dans des communautés à revenu élevé, vous souhaitez commercialiser votre entreprise différemment de ceux que vous souhaitez capturer dans des communautés de la classe moyenne ou à faible revenu. Plus vos efforts seront ciblés, meilleurs seront les résultats.

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