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Groupe Vaillance Conseil : Qu’est-ce que la gestion de patrimoine et quel est son objectif?

Temps de lecture 5 mn

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine?

En tant que client, vous donnez une procuration afin que des gestionnaires d’actifs puissent prendre des décisions d’investissement indépendantes pour vous. En tant qu’investisseur, vous avez alors non seulement un conseiller en placement, mais vous laissez la gestion de votre argent entièrement à un gestionnaire d’actifs. Bien sûr, vous pouvez définir un cadre spécifique pour votre gestionnaire d’actifs.

Le travail des gestionnaires d’actifs (y compris les gestionnaires de portefeuille ou les gestionnaires de patrimoine) va au-delà de l’investissement, en supervisant et en gérant également les actifs. Une distinction générale peut être faite entre la gestion d’actifs pour les investisseurs institutionnels et privés.

Gestion d’actifs institutionnels et privés

Les investisseurs institutionnels tels que les compagnies d’assurance ou les gestionnaires de fonds engagent des gestionnaires d’actifs pour optimiser les actifs institutionnels selon les stratégies d’investissement. Les riches investisseurs privés, en particulier, embauchent un gestionnaire de portefeuille, par exemple, car la gestion indépendante de leurs actifs prendrait trop de temps.

Gestion de patrimoine standardisée et individuelle

Les investisseurs privés peuvent choisir entre une gestion d’actifs standardisée et individuelle. Avec une gestion d’actifs standardisée, le gestionnaire gère un portefeuille pour un groupe plus large de clients avec des objectifs d’investissement similaires.

La gestion des actifs individuels, toutefois, signifie une planification de l’investissement, le gestionnaire suit exactement les besoins de l’investisseur, et prend en compte un profil de risques face aux aléas des marches financiers. Il investit ensuite dans des actions, des obligations, des fonds indiciels ( ETF ) et des matières premières telles que l’ or. Ce conseil de patrimoine individuel est également appelé conseil de patrimoine discrétionnaire.

Il est également bon de savoir que si le gestionnaire d’actifs devient insolvable, vous ne serez pas responsable de vos propres actifs. Au lieu de cela, votre argent restera dans des comptes à votre nom pendant la gestion des actifs.

Une bonne gestion des actifs en quatre étapes

Trouver la bonne gestion de patrimoine n’est pas une tâche facile. Les quatre étapes suivantes peuvent fournir un cadre pour ce processus.

1 | Quand la gestion d’actifs est-elle payante?

Avant de choisir un fournisseur, vous devez d’abord vous demander si la gestion d’actifs sera rentable pour vous. Certaines banques proposent une gestion d’actifs standardisée à partir d’un montant minimum de 50 000 €, ce qui est encore plus faible pour les gestionnaires d’actifs numériques (robo Advisors).

La gestion de patrimoine individuelle ne doit cependant être recherchée que pour des actifs plus importants. Des montants d’investissement minimum de 500 000 € sont courants ici. Par conséquent, les petits investisseurs devraient rechercher d’autres solutions pour investir leur argent de manière rentable.

Le crowdinvesting autodéterminé est une alternative judicieuse à la gestion d’actifs: sur une plateforme de crowdinvesting, les investisseurs peuvent constituer un portefeuille immobilier individuel pour aussi peu que 10 €.

2 | Distinguer la gestion réelle et fausse des actifs

Le terme gestionnaire d’actifs n’est pas juridiquement protégé. Pour cette raison, lorsque vous recherchez des sociétés de gestion d’actifs, vous devez faire attention au terme de gestion de portefeuille financier. Ces gestionnaires d’actifs sont également appelés véritables gestionnaires d’actifs.

En revanche, il existe une fausse gestion de patrimoine, qui masque principalement les conseils en matière de patrimoine. Ici, vous ne recevrez que des conseils pour votre accumulation de patrimoine, mais vous devrez acheter et vendre des titres vous-même.

3 | Caractéristiques d’une bonne gestion de patrimoine

Cependant, l’approbation légale en tant que gestionnaire de portefeuille financier ne qualifie pas encore une entreprise comme un excellent gestionnaire d’actifs.

Un meilleur indicateur consiste à examiner les qualifications professionnelles de votre gestionnaire de portefeuille.

Votre impression personnelle est également importante. Ici, vous devez vous assurer que votre gestionnaire de portefeuille maintient une certaine distance professionnelle avec vous et ne vous approche pas avec de supposés conseils secrets. Vous pouvez également reconnaître un bon gestionnaire de portefeuille par ses nombreuses questions et demandes approfondies sur votre vie personnelle et votre situation financière. Vous et le gestionnaire de portefeuille devez également avoir une compréhension similaire du risque.

4 | Coût maximal de la gestion des actifs

Si vous embauchez un gestionnaire d’actifs, en plus des frais de base – selon l’accord – vous paierez également des frais de gestion et des frais forfaitaires. En principe, la règle générale est que les frais ne doivent pas dépasser 1,5% par an par rapport à l’investissement total. Un investissement total de 1 000 000 € représente donc déjà 15 000 €.

Liste de contrôle pour une bonne gestion des actifs

Demandez-vous si votre montant d’investissement est suffisamment élevé pour la gestion d’actifs.
Lors du choix du fournisseur, faites attention à la gestion légale du portefeuille financier à terme.
Vérifiez les qualifications professionnelles de votre gestionnaire de portefeuille et testez votre impression personnelle.
Assurez-vous que les frais, mesurés en termes d’investissement total, ne dépassent pas 1,5% par an.

Le capital, géré par les plus grandes sociétés internationales de gestion d’actifs, n’a cessé d’augmenter ces dernières années. La plupart des plus grands prestataires sont situés aux États-Unis, même si la Suisse est traditionnellement également fortement représentée dans le secteur privé.

Les banques suisses sont traditionnellement bien représentées parmi les prestataires privés. En 2018, la banque suisse UBS était en tête de liste des plus grands gestionnaires de fortune privés.

Nouvelle gestion de patrimoine numérique: Robo Advisors

Au lieu de compter sur un gestionnaire de portefeuille traditionnel dans une banque, les investisseurs se sont récemment tournés vers les gestionnaires d’actifs numériques. Ces soi-disant conseillers robo utilisent des algorithmes pour calculer une stratégie d’investissement qui est personnellement adaptée à l’investisseur sur la base d’un questionnaire.

Les avantages de la gestion des actifs numériques sont, en particulier, les frais peu élevés, la facilité d’utilisation et le peu de temps. Les inconvénients sont les conseils limités, les risques difficiles à évaluer et souvent l’absence de responsabilité.

Selon le Robo Advisor, il existe différents montants d’investissement minimum et frais de service. En plus des frais de service, vous devez également vous attendre à des coûts de produit ou de fonds de 0,2% à 0,9%.

Cabinet de Gestion de patrimoine Groupe Vaillance Conseil

L’objectif de Groupe Vaillance Conseil est d’aider les clients (salariées et travailleurs non salariés) à atteindre leurs objectifs tout en minimisant leurs risques. Ils se concentrent sur un service personnalisé, une construction disciplinée de leurs investissements. Ils couvrent la planification financière et la gestion de patrimoine, le courtage, les services de conseil en investissement, le suivi des rendements et des objectifs et l’analyse fiscale. Leur approche et leurs stratégies d’investissement rigoureuses visent à réduire les risques tout en offrant le potentiel d’amélioration des rendements.

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