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La préparation de la retraite en 7 étapes pour un avenir sûr et sécurisé

Temps de lecture 9 mn

La retraite est une chose délicate. Quand le jour de la retraite arrivera, vous vous sentirez heureux car vous vous détendrez enfin, et un autre jour, vous vous inquiéterez de vos finances. Mais les personnes qui planifient leur retraite à l’avance peuvent avoir peu ou rien à craindre.

La préparation de la retraite est un processus continu et il faut essayer de prévoir les choses. Beaucoup de gens ont trop peur de prendre leur retraite parce qu’ils craignent que les choses ne se passent pas comme prévu. Cependant, La préparation de la retraite n’est pas une science exacte et suivre ces 7 étapes peut vous assurer un avenir meilleur.

1. Planification de la retraite – Évaluez votre situation financière

Tout d’abord, faites l’inventaire de tous vos actifs, passifs, revenus et dépenses actuels. Vous pouvez vous asseoir avec votre calculatrice et faire une estimation de vos dépenses. Une fois à la retraite, certaines dépenses peuvent rester les mêmes, comme l’alimentation, le logement ou l’assurance, entre autres.

Toutefois, certaines dépenses peuvent augmenter, telles que les frais de déplacement, les vacances et les dépenses consacrées aux enfants en âge de grandir. Certaines dépenses seraient également prises en charge par les régimes de retraite et de sécurité sociale. Soulignez vos inquiétudes et les questions qui vous hantent la nuit et parlez-en à votre conseiller en gestion de patrimoine.

2. Calculez la valeur de vos actifs et passifs

Voici quelques conseils pour calculer la valeur de vos actifs actuels.

Notez le montant actuel dans chacun des comptes où vous conservez des liquidités et des économies. Celles-ci incluent les comptes chèques, les comptes d’épargne, les assurances vie et et les certificats de dépôt.

Si vous avez des obligations, calculez et déterminez la valeur actuelle ou appelez la banque pour connaître la valeur actuelle. Appelez votre agent et découvrez également le montant de votre police d’assurance-vie.

  • Investissez dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, puis vérifiez la valeur sur les sites Web financiers ou à partir de votre dernier relevé.
  • Utilisez la valeur actuelle de votre maison et d’autres états réels.
  • Énumérez la valeur actuelle de votre pension, ou de tout autre régime de retraite que vous envisagez. Essayez de connaître la valeur si vous décidez de les faire encaisser aujourd’hui.
  • Gardez également à l’esprit les autres actifs tels que les entreprises et les immeubles locatifs.
  • Le solde de l’hypothèque sur votre maison est un passif mensuel.
  • Gardez également à l’esprit toutes les autres hypothèques ou prêts sur valeur nette.
  • Enregistrez le solde dû sur les comptes de cartes de crédit, d’acomptes provisionnels, de prêt et de placement.
  • Énumérez toutes les factures en cours et en souffrance que vous devez. Celles-ci comprennent les factures de services publics, les médecins, les dentistes, le téléphone, l’eau, le gaz, les taxes foncières, etc

3. Sachez ce que vous voulez

Faites la liste des choses que vous pensez devoir faire partie de votre style de vie après votre retraite. Considérez tout ce qui peut même vous sembler petit pour y être préparé.

Savez-vous combien d’argent faudrait-il pour prendre sa retraite et vivre confortablement?

Vous devez conserver 70 à 90% de votre revenu avant la retraite. Bien que ce soit une estimation approximative, garder cela à l’esprit vous permet d’être sur la bonne voie. Le maintien de facteurs tels que les habitudes de vacances, les frais médicaux et le loyer de votre maison aura un impact substantiel sur vos économies.

Si vous pouvez économiser une bonne somme d’argent pour la retraite, vous aurez également la possibilité de vivre comme vous le souhaitez. Une bonne planification de la retraite vous permet de surmonter tous les obstacles et toutes les contraintes pour une retraite paisible. Vous pourriez même en avoir assez pour laisser quelque chose à votre prochaine génération. N’ayez pas peur de viser haut!

4. Planification des flux de trésorerie

La valeur actuelle est importante pour la préparation de votre retraite. C’est le montant d’argent dont vous avez besoin sur votre compte aujourd’hui pour planifier et économiser pour votre avenir. De nombreuses personnes travaillent avec leurs conseillers financiers ou leurs gestionnaire de patrimoine et créent des comptes de retraite individuels pour se préparer à la retraite. Vous pouvez le faire en planifiant avant et après la retraite.

Planifier avant la retraite

Budgétisation

Il est presque impossible de commencer une planification de la retraite sans budgétisation. Votre budget est un élément essentiel de la préparation de vos flux de trésorerie avant et pendant la retraite. C’est une analyse essentielle qu’il faut nécessairement faire pour déterminer combien d’argent est nécessaire pour maintenir le mode de vie auquel vous et votre famille êtes habitués.

Une fois que votre budget est en place, il devrait être examiné chaque année pour déterminer si l’addition et les soustractions modifient le budget prévu ou si d’autres ajustements sont nécessaires. Un budget aidera également à protéger votre épargne à long terme et votre retraite.

Fonds d’urgence

Voyons les choses en face, des problèmes financiers imprévus peuvent survenir à tout moment, et il n’est pas facile de les éviter aussi. Donc, c’est toujours une bonne idée si nous avons des économies pour vous aider dans vos besoins inévitables.

Votre fonds d’urgence doit être mis de côté sous forme liquide, car vous ne savez jamais à quelle moment ou dans quelle situation vous pourriez en avoir besoin. Le montant total doit être décidé par vous et votre famille, et doit correspondre à votre niveau de confort. Certaines personnes pourraient être d’accord pour avoir 10 000 ou 20 000 euros, alors que d’autres voudraient mettre un montant plus élevé pour leurs fonds d’urgence.

Gestion des risques

Un domaine qui est souvent négligé dans la préparation de la retraite est la gestion des risques. Les gens cherchent généralement à économiser de l’argent pour leur retraite. Cependant, ils oublient de garder la gestion des risques dans leur esprit. La gestion des risques inclut l’assurance automobile, l’assurance habitation, l’invalidité à court et à long terme et l’assurance maladie. Vous devez élaborer des polices à ce sujet et les surveiller, les réviser et les mettre à jour si nécessaire.

Planifier pendant la retraite

Budgétisation

Pendant la retraite, votre plan devrait à nouveau commencer par la budgétisation. Votre revenu changera après la retraite. Il est donc essentiel de surveiller votre trésorerie tout au long de votre retraite.

La budgétisation après la retraite ne signifie pas seulement contrôler le flux de trésorerie. En fait, cela implique également d’analyser toutes vos dépenses tout au long de l’année. Il vous permet d’identifier les endroits où vous pouvez utiliser des substituts moins coûteux ou d’autres solutions ou comment planifier une dépense importante.

Les taxes

La préparation fiscale est une épreuve de taille pour certains retraités. Il faut beaucoup de planification pour analyser les sources de financement. Cela vous permet de maintenir votre style de vie et vous devez donc garder à l’esprit vos conséquences fiscales.

Différents types de comptes ont différents types d’incidences fiscales lorsqu’ils sont provisionnés ou retirés. L’épargne retraite ou les comptes qualifiés sont imposés comme un niveau de revenu ordinaire. Les comptes non qualifiés sont imposés avec des niveaux de gains en capital.

Lorsque des fonds spécifiques sont nécessaires pour maintenir un style de vie à la retraite, il est essentiel de conserver les conséquences fiscales des comptes de financement de votre retraite.

Les impôts ne devraient pas être la seule considération lors de la préparation de votre retraite. Au lieu de cela, il devrait être combiné avec d’autres aspects de votre planification financière globale.

Planification successorale

La préparation successorale est certes une composante essentielle avant la retraite, mais la préparation après la retraite joue un rôle plus important dans la gestion de l’immobilier. Il est essentiel que vous déterminiez ce que vous et votre famille voudriez choisir.

Ce qui est crucial, c’est que la préparation successorale soit semblable à votre attitude à l’égard de la gestion des risques. Votre plan de succession doit être revu et mis à jour régulièrement.

5. Investissez ou épargnez

Ce n’est pas grave si vous commencez tard. La clé de la réussite réside dans une perspective positive et dans la compréhension du fait qu’il est préférable d’être en retard que de ne jamais commencer!

Si vous avez plus de 55 ans, le gouvernement offre des économies sur les contributions de rattrapage afin que vous puissiez obtenir de l’aide pour économiser un peu plus. Il arrive parfois que les comptes d’épargne et les retraites des employés ne suffisent pas pour atteindre vos objectifs. C’est à ce moment que vous explorez les produits d’investissement.

Il est toujours bon d’avoir un investissement de côté si vous envisagez d’améliorer votre niveau de vie et de rester financièrement sain pendant longtemps. Il existe de nombreuses façons d’économiser votre argent. Si vous ne pas comment, recherchez des conseils sur Internet.

Créez un portefeuille diversifié de comptes d’épargne, de placements, d’actions, d’obligations, de biens et d’assurances qui peuvent tous contribuer à votre bénéfice.

6. Élaborer des stratégies pour maximiser vos revenus

La sécurité sociale restera probablement un élément essentiel de votre planification de la retraite et il est essentiel de maximiser cet avantage.

Pour maximiser les avantages de la sécurité sociale, vous devez consulter votre conseiller retraite et élaborer des stratégies efficaces de perception de la sécurité sociale. L’âge auquel vous décidez de retirer des fonds aura également un impact sur votre épargne à vie. Vous pouvez commencer à recevoir à partir de 62 ans. En outre, plus vous attendez, plus vous serez payé. Si vous attendez jusqu’à 70 ans, votre paiement augmentera jusqu’à 77%.

Une autre chose importante à savoir est que vous êtes admissible à plus que vos propres prestations de retraite! Vous pouvez également prétendre à des prestations de «conjoint» ou même de «survivant» si vous êtes marié, divorcé ou veuf. Bien que ceux-ci soient basés sur vos enregistrements avec votre conjoint, qu’ils soient morts ou vivants.

N’oubliez pas de ne pas demander deux types de prestations ou plus à la fois. Il y a de fortes chances que vous en perdiez un si vous déposez simultanément pour les deux. Élaborez des stratégies pour revendiquer le plus petit d’abord, puis le plus grand.

La sécurité sociale utilise les 35 meilleures années de votre vie active pour calculer vos revenus mensuels. Si vous avez travaillé moins de 35 ans, vous devriez continuer à travailler. Cela vous aidera également à augmenter vos années de faible revenu.

7. Vérifier et répéter

La chose la plus importante à garder à l’esprit lors de la préparation de la retraite est de vous concentrer sur votre épargne. Elle doit être mise à jour et modifiée au besoin. Passez en revue votre plan de retraite chaque année. Rien n’est figé et une planification solide et stable vous permet de vivre une vie de retraite heureuse. Tout ce dont vous avez besoin est de vous mettre en position de réussir et d’être organisé.

La retraite est un processus de transition de la vie. Comme pour les autres grandes transitions de la vie, la retraite exige que vous vous adaptiez et vous développiez. Cela pourrait entraîner des moments tristes pour vous, comme quitter votre lieu de travail, vos collègues de travail, changer de maison, avoir des hauts et des bas, être à court d’argent, etc.

Cependant, ces moments de deuil ne durent pas éternellement! Les efforts que vous déployez avant et pendant la retraite pour avoir une vie équilibrée vous aideront à faire de votre retraite un processus sans heurts et sans douleur.

En fait, le processus de retraite se déroule au cours des années précédant votre départ effectif. La retraite ne peut être réussie du jour au lendemain et cela nécessite une planification et une préparation approfondies. Votre plan de retraite peut même changer à certains moments de la vie, en fonction de vos intérêts, de vos activités et des fluctuations de votre santé.

Ayez confiance en vous pour vous adapter à la retraite, vous détendre et en profiter!

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